[목적자금만들기]재테크를 이용한 목적자금만들기
[목적자금만들기]재테크를 통한 목적자금만들기
목적자금~1
목적자금은 간단히 말씀드리자면 노후자금,결혼자금 등
처럼 특별한 목적이 있는 자금을 말하는것입니다.
목적자금의 경우는 사람들마다 본인이 처한 환경에 따라
사용처도 다양하고 또한 반드시 일시금으로 필요한것이
아니고 자녀교육자금, 노후자금 과 같이 정기적으로 필요한
경우도 있고. 장기목적자금,단기목적자금,주택마련자금
은퇴자금등 까지 목적자금이라 할 수 있습니다.
그러면
재테크를 통한 목적자금을 만들기 위헤서 필요한 부분이 무엇이며,
알아야 될 사항이 무엇인지에 대해서 알아 보겠습니다.
목적자금 준비
☞ 목적자금만들기 의 시작
사람이 삶을 살아가는데 있어 반드시 필요한 목적자금과
필요하긴 하지만 반드시 준비할 필요가 없은 목적자금이 있습니다.
사람이 살아가는데 필요한 목적자금은 크게 몇가지로
나눌 수 있습니다. 크게 결혼자금,은퇴자금,자녀교육자금
부채상환자금 으로 나눌 수 있습니다.
또한 그 목적자금의 성격에 따라 필수적이거나 임의적인
자금과 지속적이거나 일회적인 자금으로 나누어집니다.
일반적으로 보장성보험 과 은퇴자금 및 자녀교육자금의
경우는 필수적인 지속적인 자금입니다.
비상금,주택구입,결혼자금,단기 목적자금 의 경우는
임의적이고 일회적인 자금으로 말합니다.
그러나 임의적인것이 자신에게는 필수적으로 생각되어
질 수도 있으나 이는 임의적 성격을 더 가지고 있다고할 수
있습니다.
목적자금~4
이러한 사항을 염두하고 나의 목적자금을
정리를 해보고 우선순위를 정해야 합니다.
그리고
순서가 정해지면 기간과 자금의규모를 만들어 보는것이
필요합니다.
그러면 목적자금에순서와 기간 자금규모를 만들었다면
다음은 목적자금에 맞는 계획은 어떻게 준비해야할까요?
목적자금~7
☞ 각각의 목적자금에 맞는 계획은 어떻게 준비하는가?
첫째 노후자금 은퇴준비를위해서는 연금형 소득을 많이
확보하는것이 좋습니다. 만일 목돈을 가지고 여유자금이
있다면 부동산 임대수익 또는 이자소득, 배당소득등으로
여러가지 수입을 확보할 수 있을것입니다. 그렇지만
직장을 다니고 있는 목돈이 없는 여유자금이 없는경우는
시간에 투자를 하고 지속적으로 생활자금을위해 적립을
준비해야합니다. 염두해야할것은 장기 투자는 물가,세금
금리 3가지를 꼭 염두해야 합니다. 즉 세금으로부터
얼마나 자유스러울 수 있고, 물가에 따라 자금의 유동성
을 발휘할지, 금리 이자수익은 어느정도 되는지를
고려해서 노후준비 은퇴준비 계획을 세워야합니다.
노후준비에 대해서 좀더 자세한것은 앞선 포스트 중에
에서 자세히 보실 수 있습니다.
그러면 적립을 할 경우 연금상품 중에 소득공제형 연금저축 과
비과세 연금보험 중에서 어떤것을 선택하는것이 좋을까요?
목적자금~8
이럴경우는 본인이 과세기준으로 볼대 직장인의 연봉,사업자 매출
액의 기준에 따라 세율 높다면 소득공제형 연금상품을
고려하는것이 좋을 수도 있겠지만, 나중에 연금수령시 발생되어질
세금을 고려를 한다면 비과세연금보험 , 변액유니버셜보험, 변액연금보험
으로 고려하는것이 바랍직할 수 있습니다.
둘째 주택마련 목적자금의 경우는 그 방법과 준비시기에 있어
모아서 준비할 것인지, 대출을 받아 상환으로 준비를할
것인지에 따라 준비를 해야합니다.
목적자금~~7
대출의 경우는 이자율과 시중금리를 잘 따져봐야합니다.
현재의 내 수입과 지출에 대한 현금유동성을 잘 고려하여
선택을 해야 합니다. 요즈음은 대출조건이 까다로워서
일정수준의 목돈을 준비를 해두어야 합니다.
주택마련을 위해 가장 기본이 되는 청약통장은 필수 입니다.
목적자금~!
셋째 결혼자금은 싱글들이 제일 우선시하는 재무설계 중
하나 입니다. 이것또한 마찬가지고 적적한 시기와 자금의 규모를
정하고 계획을 잡아야 합니다.
그렇지만 결혼자금은 단기목적자금에 속하고 비중에 있어서도
큰비중이 차지할 지라도 결혼자금에 올인하는 계획은 좋지
않습니다. 알맞은 비중조절을 통해 단기 중기 장기 목적자금
에 대한 부분도 배분하여 준비해야 합니다.
또한
일반적으로 주택자금,결혼자금 은 중기 와 단기 목적자금은
정기적금 과 적립식펀드를 활용을 거의 대부분 활용한는데,
만일 2년내의 단기 목적자금이라고 한다면 적립의 경우
저축은행의 정기적금을 활용하거나 목돈의 경우 은행의정기예금
을 활용하시는 것이 좋습니다. 저축은행의 요즘부실로 안전하게
5000만원 이하로 분산 적립하는것도 예금자보호 차원에서
좋은 방법이라 하겠습니다.
목적자금
3년이상의 중기 목적자금은 투자성향에 따라 비율조정이
필요하지만 주식형펀드를 활용해볼 수 있습니다.
다만 주의할점은 경기의흐름, 투자의방법에 따라 적립식,거치식
을 적적하게 위험관리와 함께한다면 본인이 원한는 수익실현도
가능하다고 할 수 있습니다.
마지막으로 각각의 목적자금별로 준비와 스스로 재무목표와 그 금액이
설정되었다 해도 계획적인 자금마련 플랜이 진행되지 않는다면
자산을 불려나가는건 거의 불가능합니다. 결국 투자를 통해 자산을 불려
나가야 한다면 현금흐름에 대해서 바르게 볼 수 있어야합니다.
포트폴리오 구성하는것 , 현금흐름에 대한 안목이 필요한 부분 참고할 만한
전문가 상담을 받아 진행을 하는것도 손쉽게 접근을 할 수 있습니다.
이에 참고할 만한 재무설계 무료상담이 있어 추천해드리겟습니다.
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